认清自身状况
认清自己是最基本的要求，每月产生的可理财资金=劳动收入+资产收入-个人消费-债务清偿，按照这个标准大概算出自己能拿出多少进行理财。
评估个人风险偏好
评估个人风险偏好从个人情况、投资趋向、性格承受能力等入手。一般来说，承受更高风险的：年轻、未婚未育、父母收入稳定有保障、自己收入较高、已有一定财富积累、具备较强投资能力;承受更低风险的：中年、已婚已育、父母无保障、收入偏低、财富积累较少、投资能力较差。
明确理财目标
制定理财目标应有很多方面的考虑，理财目标要量化，比如多少年后买房，多少年后买车，买什么价位的，这就是一个理财目标，也就是说要量化，要有一个时间的概念。
进行资产配置
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配。具体来说，低风险资产：国债、保险、存款、银行理财产品、货币基金。中低风险资产：债券型基金、基金定投;中等风险资产：股票型基金、P2P理财、信托理财、黄金、房地产;高风险：股票、外汇、期货、股权类投资。
根据变化做出调整
不是投资了就叫理财，进行投资后的绩效管理十分有必要。及时根据市场的变化做调整，合理安排自己所拥有的资产。这其实就是一个对原有计划的检验过程，检验之后如果发现了问题需要及时调整，最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。
理财是一门非常深刻、复杂的学问，在理财的过程中，每个参与者都是学生。要想真正学会理财并获得收益，就一定要用心。
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